车险理赔考试题库-汽车保险理赔考试题目及答案

1.汽车保险理赔时的基本常识都有些什么

2.汽车保险与理赔案例题答案

3.汽车保险理赔员怎么考

4.汽车保险详解！

汽车保险理赔时的基本常识都有些什么

保险理赔是一件相当繁琐的事情，投保人需要提交多种证明材料，而且还应当遵循既定的程序。在做这些繁琐工作的时候，保户掌握一定的理赔常识可以收到事半功倍的效果。汽车保险理赔的基本知识如下：

汽车保险理赔时的基本常识

(1)报案方式：电话报案、网上报案、到保险公司报案以及理赔员转达报案。

(2)保险事故发生后，应在24小时之内通知派出所或者刑警队，在48小时内通知保险公司。

(3)理赔周期：被保险人自保险车辆修复或事故处理结案之日起，3个月内不向保险公司提出理赔申请，或自保险公司通知被保险人领取保险赔款之日起1年内不领取应得的赔款，即视为自动放弃权益。车辆发生撞墙、台阶、水泥柱及树等不涉及向他人赔偿的事故时，可以不向交警等部门报案，及时直接向保险公司报案就可以。在事故现场附近等候保险公司来人查勘，或将车开到保险公司报案、验车。

汽车保险理赔的基本流程

出现交通事故后首先要做的是及时报案。出了交通事故除了向交通管理部门报案外，还要及时向保险公司报案。一方面让保险公司知道投保人出了交通事故，另一方面也可以向保险公司咨询如何处理、保护现场，保险公司会教车友如何向对方索要事故证明等。车主在理赔时的基本流程：

(1)出示保险单证。

(2)出示行驶证。

(3)出示驾驶证。

(4)出示被保险人身份证。

(5)出示保险单。

(6)填写出险报案表。

(7)详细填写出险经过。

(8)详细填写报案人、驾驶员和联系电话。

(9)检查车辆外观，拍照定损。

(10)理赔员带领车主进行车辆外观检查。

(11)根据车主填写的报案内容拍照核损。

(12)理赔员提醒车主车辆上有无贵重物品。

(13)交付维修站修理。

(14)理赔员开具任务委托单确定维修项目及维修时间。

(15)车主签字认可。

(16)车主将车辆交于维修站维修。

以上是车主和保险公司理赔员必须要做的。事实胜于雄辨，车主一定要注意做好前期工作，避免事后理赔时麻烦被动。其次要及时与保险公司沟通。车主要积极协助保险公司完成对车辆查勘、照相以及定损等必要工作。结案前应向交管部门了解事故中自己应负多大的责任、损失多少和伤者的赔偿费用等情况，然后再向保险公司询问哪些情况能赔哪些情况不能赔，尽量减少损失。同时，车主在找救援公司拖车以及找修理厂修车时，关于价格问题要与保险公司及时沟通，避免救援公司或者修理厂的开价与保险公司的赔偿价格相差太大。对于定损时没有发现的车辆损失，应及时通知保险公司，由保险公司进行二次查勘定损，这笔额外的损失就不用车主自己掏钱了。因为保险事故受损或造成第三者财产损坏，应当尽量修复。修理前被保险人须会同保险公司检验，确定修理项目、修理方式及修理费用。若客户自行修理，保险公司会重新核定甚至拒绝赔偿。车辆修复以后，在支付修理费用和办理领车手续前务必对修理质量进行查验。

最后提醒车主在出现交通事故后不应该出现两个极端：

(1)在发生交通事故后喜欢私了，也就是说怕麻烦，觉得去理赔就是浪费时间，宁愿把这些时间浪费在和对方车主争执上。结果是耽搁了理赔的时间，往往是两头得不到赔偿，苦水只能往肚子里咽了。所以当发生交通事故时，最好不要私了，更不能忍气吞声。

(2)哪怕一丁点的小刮擦都要去保险公司理赔。这样做既浪费时间，又增加了自己的理，因为保险公司每年根据车主的出险率有一定的折扣。

百万购车补贴

汽车保险与理赔案例题答案

10

连杆与连杆轴瓦粘连抱；瓦片合金摩擦层烧蚀流化；曲轴与连杆座、瓦盖均烧成蓝色；机

油泵与机油泵集滤器的连接部位断裂脱落；其它机件没有变形、烧蚀、损坏的现象。

经询问，驾驶员承认当车陷落坑内后发动机没有及时熄火，而且，为了使汽车能够爬出

陷坑，进行了几次低挡大油门的操作，直至发动机突然灭车，再打起动机时，就只有起动机

的运转声，发动机根本无法转动。无奈之下，只好找保险公司报案。

试分析该案例是否属于保险责任？应该赔付哪些费用？为什么？

28

．变速器拖底的理赔案例

一保户报案称他们公司的宝马

530i

轿车在某饭店下边道时不慎拖底，自动变速器底部

有液压油泄漏。现在，车已被拖进维修站，请保险公司派员查勘定损。

查勘定损人员赶到维修站后，在向驾驶员了解情况时，感觉驾驶员谈吐清楚，没有酒后

驾车之嫌疑。维修站值班人员介绍本单位内部有规定，自动变速器只有专业的维修人员才能

拆检，其它人员一概不允许插手。

查勘定损人员与保户一起来到出险现场，发现饭店的停车场在边道上，边道与道路落差

较大。在饭店停车管理人员的指引下，发现事故车辆停放的边道台阶上有明显刮痕，痕印很

深、很新，并有油点，沿着车辆行走的方向有断续油点。饭店停车场管理人员介绍说，宝马

车驶离停车场时，前轮偏离了专为车辆驶下台阶而准备的活动三角架才造成拖底，不然不可

能发生这样的事故。

第二天，

查勘定损人员与保户一同去维修站，

对自动变速器的损坏情况进行检查，

发现

变速器油底壳有严重拖痕，并有

10cm

左右的裂痕，有一个米粒大小的孔洞，变速器壳体没

有发生断裂或变形。但维修工提示变速器输出轴转不动，怀疑内部有问题。

解体变速器后发现，变速器离合器、制动器严重烧蚀变形，钢片、摩擦片粘连在一起，

行星轮及架、齿圈烧蚀，阀体、变速器壳体内部也有不同程度损坏。总体来说，变速器损坏

严重，已无修复价值。

据驾驶员本人介绍：吃饭后开车下边道时感觉前轮突然落地，底部传来刮碰响声，下车

查看时，没有发现什么异常，车也能正常运转，以为没什么事，便将车上几位领导送回家，

回单位进入车库才发现车底漏油。因第二天单位还有急事用车，赶紧将车送到维修站，请他

们夜间修好。没想到快到维修站时，汽车就无法开动了，最后找人帮忙才推进维修站的，饭

店到维修站累积行驶大约

50

～

60

公里路。

试分析该案例是否属于保险责任？应该赔付哪些费用？为什么？

29

．雨天进水晴天坏，应该如何理赔？

一辆美日牌轿车在行驶过程中，因汽车发生轻度的正面碰撞而向保险公司报案，要求查

勘。将车拖至修理厂，拆解发动机后发现，第三缸的活塞连杆折断、缸体损坏。

经对车主详细了解得知，该车曾在三天前强行涉水，导致当场熄火，车主在将积水进行

简单清理并更换空气滤清器后，没有发现什么问题，就继续使用。

11

试分析该起事故的损坏原因，并说明应该赔付的损失项目。

30

．修理不当，扩大损失，如何理赔？

一辆克莱斯勒“君王”牌轿车涉水时，因发动机进水而自然熄火。车主非常爱惜自己的

汽车，未进行任何企图激活发动机的操作，并及时向保险公司报了案。

查勘人员来到现场后，调来拖车将汽车拖至修理厂。修理工首先将发动机上的火花塞全

部拆下，然后转动曲轴清理发动机内的积水。在转动的过程中，感觉阻力太大，于是通过马

达，强行转动曲轴。转完后不久，发现车底有漏出的机油。这一现象被车主清晰地看到了，

立即指出责任不在自己，要求保险公司赔付可能造成的损失。拆解之后，发现汽缸果然被捣

破。

试分析该起案例应该如何赔付？

31

．车辆长期被泥石流困住无法脱险，应如何处理？

某地林业局将一辆越野吉普车向当地保险公司投保了车辆损失险和第三者责任险。在保

险期限内，该局工作人员驾驶该车赴林区检查工作，途中忽遇泥石流，长达两公里多。由于

路段出现坍塌，造成前进受阻，所幸汽车和车上人员都安然无恙，但汽车被泥石流困住，无

法开出。车上人员只好选择弃车，步行而归。脱离险区后立即向承保的公司报案，要求对汽

车进行施救处理。但由于险区路段根本无法通行，施救工作无法展开。由于当地雨季来临在

即，如不及时施救，本来完好的汽车将完全有可能被雨水、泥石冲刷浸泡致损。另外，受阻

路段至少要在两个月以后才能修复，而该车的保险期限距满期日已不足一个月，车主非常着

急。

试分析应该如何处理该起案例？

32

．人工直流供油引起的火灾

一辆老款面包车在行驶途中起火烧损。

车主报案称：

汽车在行进过程中撞上了路边的一颗

树而导致起火。

现场查勘得知：路边那棵树被撞程度较轻，车前保险杠的变形也不算严重，但水箱已经

损坏，路面也没有发现汽车制动的痕迹。打开发动机盖子后发现：发动机周围的可燃物已全

部化为灰烬，铝合金制成的化油器已全部熔化，前轮轮胎已部分炭化，但轮胎与地面接触部

分的炭化程度并不是最轻的。

查勘人员分别询问同车而行的其他乘员，得知路途中驾驶员曾经两次修理过化油器。

试分析应该如何处理该起案例？

33

．自用车变为营运车如何赔付

广东一渔农董先生

(

车主

)

驾驶自己的“金杯”牌面包车去广州办事。办完自己的事情以

后，在加油站加完油正准备开车往回走，两个身材高大的男人凑上前说：“老哥，我们有些

12

货，想麻烦您给顺道拉到天平架去，我们给你付运费，保证让你满意”。还没等老实厚道的

董先生反应过来是怎么回事，这两个人就自作主张上了车。董先生说不清楚是在什么心态的

驱使下，就开车拉着两人上了路。当车行驶到市郊时，其中一哥男子从腰间拔出尖刀，顶在

董腰间，说“我们是抢车的，你下车吧”。另外一个男子抡动拳头三下五除二将董先生打出

了车外。幸运的是，董先生被随后赶到的巡警救起，没有受到进一步的伤害，但汽车却被歹

徒抢走了。董先生赶紧报案、报险。

试分析应该如何处理该起盗抢汽车的案例？

34

．车辆被盗后造成的损失理赔案

某单位一辆桑塔纳轿车在有效保险期内于饭馆门前被盗。因盗车人驾车技术不熟练，再

加上心里紧张，在饭馆拐弯处与一辆富康轿车相撞，致使双方车辆严重受损，并造成对方车

上一名乘客重伤。经交警认定，盗车人负全部责任，但因盗车人暂无经济赔偿能力，公安部

门让该车车主垫付。被保险人垫付后，即向保险公司提出索赔。

试分析应该如何应对该起案例？

35

．交警调解，甲方驾货（汽车方）由于疏忽和超宽、超载原因碰撞乙方行人，承担主

责（原因是超宽、超载引起的）

，乙方行人承担次责。甲方汽车损失自负，乙方行人损失：医

药费

6000

元，护理费

17

元

*50

天

=850

元，住院伙食补贴

15

元

*50

天

=750

元，误工费

17

元

*100

天

=1700

元，十级残补

6280

元

*20

年

*10%=12560

元，交通费

500

元，财物损坏

300

元，

考虑伤者今后劳动能力受到损失，补助

10

年计

6280

元，共计：

28940

元。由甲方承担

90%

乙方承担

10%

。经保险公司定损，汽车修理费为

3000

元，该车于

2007

今年二

2

月投保，交

强险、营业性车损险

10

万元（保险价值

10

万元）

，第三者责任

10

万元，不计免（含车

损、三责）

，请算一下甲车方的赔款。

36

．王某于

2006

年

7

月

2

日为其一辆

1997.10.10

产的桑塔纳

2000

车投保了交强险，

家庭自用车损险

13

万，

第三者责任险

10

万元，

车上人员责任险每座

1

万元。

同年

8

月

2

日，

该车由于单方交通事故碰被撞后起火全部烧毁，王某认为他投保了

13

万，理应赔偿

13

万，

并请教了律师，您作为内行，对这一事件，应当如何对你的保户作答复？

37

．老赵一直是安全行驶，没有处理事故的经验。

2007

今年

4

月续保不久，且仅投保交

强险。老赵请小李帮忙驾驶拖拉机搞运输，在同年

6

月

5

日发生了因避让自行车将拖拉机翻

入稻田中的事故，拖拉机的柴油流了一地，驾驶员受伤。经交警调解有以下几项损失要求老

赵承担：小李医药费

4000

元，护理费

480

元，误工费

960

元，一次性补偿

800

元，拖拉机

损坏

1000

元，

农田污染赔偿

500

元。

您认为可以列入保险第三者责任赔偿范围的有那几项？

合计多少？你怎样对老赵作解释？

13

38

．

2006

年

11

月

20

日

8

时许，小王接

95518

指令及时达到了出险现场，勘察了现场，

基本认为是出险车辆为避横穿行人，右驾方向，撞在了隔离墩上，车损较大，而且地上倒着

一辆自行车，听路人介绍，该车在避让过程中，碰到了旁边的骑车人，伤者已被交通警送往

医院，小王在处理交警处了解到，该车驾驶员并未报案，也未送伤者去医院，到目前为止人

还出现。报案人为车辆所有权人。小王采取了以下步骤：

（

1

）拍了现场照片，并对事故车进行了初步定损，记录了看得到的更换件和修理件；

（

2

）打电话给报案人，要求

17

时前，驾驶员必须将驾驶证、行驶证拿来给小王核对；

（

3

）告知报案人“车拖至修理厂打开后，再通知我”，并留下了电话号码；

请您点评小王做得是否正确完整。

39

、定损员小刘接到一个案子：经过一个建筑工地的“凌志

430

”轿车，被空中落下的

一广告牌子砸碎了前挡风玻璃，要求查勘定损。接案后，小刘要求车主将车开到定损点，查

勘了损失后，小刘出具了定损单，更换前挡玻，报价金额：

3400

元，并告知车主，索赔时要

提供交警或当地派出所的证明。请您点评一下，小刘做得怎么样？

40

．王先生应要求将车开至定损点，后保后围被撞进，定损过程中，王先生嚷到：“我

的后保上有倒车雷达，你别漏了”，这张定损单该如何写？

41

．

2006

年

12

月

5

日，小朱驾驶着私家车在途中发现机盖冒了烟，小朱以前做过修理

工，措施得当，火没有着起来，但车头线束，点火线圈已焦，小朱想起上星期刚续保，连声

道“还好”“还好”，赶紧打了报案电话，定损员小张赶到后，小朱悻悻地：“我是不幸中

的万幸，你们保险公司也运气，损失不大，

3000

元能搞定”。简述查勘程序。

42

．定损员小陈接案后，与保户联系，经了解后得知：出险车辆

A

B

属两车追尾事故，

碰撞双方原意“私了”，

A

车（我方承保）负全责，愿意赔偿

B

方

800

元，现场已撤离，现

双方正在路边协商相关事宜。小陈在电话中要求

A

车驾驶员，将双方车辆开到我公司定损点

进行定损。车开到后，

A

车驾驶员为难地说：

B

车有急事，不愿意来。小陈出具了定损单，

并在查勘报告中注明交警处理，小陈处理是否到位？如果是您处理，处理步骤是如何？

43

．被保险人在某支公司投保了《车辆损失保险》

，车辆在住宅小区停放过程中，由于

小区内违规燃放爆竹使车辆风挡玻璃和机器盖受损，经调查了解找不到燃放爆竹人员；被保

险人向保险公司提出索赔。你认为属于保险责任吗

请分别按家庭自用

,

营业用车辆的损失条

款来分析。若是保险人自己燃放

,

又该如何赔

44

．飞来石子将保险车辆损坏，是否属于保险责任？

投保《非营业用汽车损失保险》的保险车辆，在正常行驶中，被不知何处飞来的石子将

14

车灯玻璃打碎。被保险人要求保险公司给予赔偿。

45

．保险车辆被撒下的他腐蚀性液体或飘落的油漆损坏，是否属于保险责任？

保险车辆被撒下的他腐蚀性液体或飘落的油漆损坏，被保险人提出索赔。

46

．车辆行驶过程中，机盖掀起，造成保险车辆损失，是否属于保险责任？

《家庭自用车辆损失保险》条款承保的保险车辆行驶中，机盖掀起，风挡和机盖受到损

坏。

47

．本车上人员下车后，被本车轧，是否构成保险责任？

某支公司用《营业用车汽车损失保险》

、

《第三者责任保险》及附加《车上人员责任险》

条款承保的一辆东风大货车，在保险期内被保险人驾驶保险车辆发现车辆有异响，指使车上

人员下车检查原因，在检查时，驾驶员将车辆准备靠边时将车下人员轧。被保险人向保险

公司提出索赔，保险公司应如何承担赔偿责任？

48

．保险车辆行驶中压塌路面，是否构成保险责任？

投保了《营业用汽车损失保险》和《机动车辆第三者责任保险》的保险车辆行驶中将路

面压塌，造成路面和车辆损失。

49

．投保特种车第三者责任险的吊车，吊钩脱落，货物损坏，是否赔付？

投保《特种车第三者责任险》吊车，吊钩脱落，使正在吊装的货物损坏。

50

．投保车上货物责任保险的车辆，货物散落是否赔付？

投保《车上货物责任保险》的车辆，行驶中所载货物捆绑不牢被甩落，是否赔付。

汽车保险理赔员怎么考

汽车保险理赔员首先需要的是《保险公估从业人员资格证书》，其次是《保险公估从业人员等级证书》，由保险公司统一安排考试。注意：等级证书是地域限制的，全国不通用。资格证书全国通用。陪训时间如下：

汽车保险理赔员主要有三类:

通常情况下，一家保险公司的车险理赔岗位主要分为接报案岗、定损查看和核赔这三类。不同岗位对人员的分工有所不同，对人员的要求也不尽相同。

具体说来，接报案岗位也叫电话中心，主要分为接报案信息登记、报案承接、询价、接受客户的咨询等。相当于公司的内勤。“公司对从事这方面工作的人员要求不是很高。通常只要大专以上学历、会日常电脑文字处理、语音甜美即可。这类人员流动性不是很大。一般培训3个月就可以上岗。”

定损查看岗位人员，也就是经常与客户直接接触的定损员，俗称理赔员。负责到事故现场对损失进行评估、确定。这类人员要求最好是汽车专业大专及本科以上学历，懂车辆、汽车维护及相关知识。另外，对于机动车辆保险条款、道路交通安全法规等有关法律、法规知识也要熟练掌握。除了以上要求外，还要具备较高的职业操守。作为公司的定损员，很大程度上是公司权益争取的代表，遇到客户有骗保等不良行为，需要他们有很高的识别能力；对于自己，也要有很强的自律能力和过硬的人品。

而核赔岗位则负责对整个案子及材料等进行最后的核定、赔付。这类人员综合素质要求较高，应该是整个理赔部门的核心人物。因而除了要具备定损人员应该具备的能力和要求外，还得对医疗、人伤等知识有所了解。从专业要求上看，保险、汽车、医疗相关专业的人员都可以考虑范围之内。

为了能够将岗位人员落实到位，各大保险公司都采取了完善的培训措施。只要半年左右时间就可以培养成专业的定损员。

扩展阅读：保险怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

汽车保险详解！

为您献上有史以来，最通俗易懂的车险知识分享！

保险顾问：李世有 微信电话同号：13140006501

私家车强制险：

第一年：5座 950元，6-8座1100元

第二年： 855元 ， 990 元

第三年： 760元 ， 880元

第四年： 665元 ， 770元

第五年： 665元 ， 770元

以上保费，跟出险，脱保，过户有关系，其中任意一项变化了，那样保费也会变

车船税：

1.0升 以下：180元/年

1.0~1.6升 ：300元/年

1.6~2.0升 ：420元/年

2.0~2.5升 ：720元/年

2.5~3.0升 ：1800元/年

3.0~4.0升 ：3000元/年

4.0升以上 ：4500元/年

所需资料

个人车：

1.车主身份证正、反两面复印件

2.行驶证正、副本复印件；

单位车：

1.组织机构代码证复印件

2.行驶证复印件。

二、车险包括什么？

1.交强险

2.商业车险

主要有四个主险：

①车损险：代号A

②三者险：代号B

③车上人员责任险代号：D

④盗抢险G

主要有五个附加险：

①玻璃代号：F

②划痕代号：L

③自燃代号：Z

④不计免赔代号：M

发动机特别损失险代号X

交强险特征：

分项赔偿原则，浮动费率原则（第一年不出险，第二年费率下调10%，反之则反），奖优罚劣原则。

交强险能解决哪些问题？

举例：车撞了树，只给车上了交强险。假定树不赔，那么，车的损失是否可以走理赔？

答案：不赔，因交强险只理赔交通事故中的受害方，那么在这个例子里，受害方是树，不赔树的话，车辆损失就得不到任何保险补偿。

再看个案例：一个捷达在后，奔驰在前，突然前面有交通事故，奔驰急刹车，捷达没刹住， 追尾了，把奔驰的保险杠给撞坏了。这倒霉催的，不过还好有车险。奔驰给4S店打电话问修车费，双方协商解决理赔问题。4S店回复奔驰配件4万，要空运过来，国内没有这型号的配件。捷达车主心想4万不贵呀，光交强险就12万。结果傻眼了：交强险规定：事故中产生的财产损失，最多赔付2千。也就 是说，因为他只上了交强险，没有上商业三者 险，3.8万要等着捷达支付。

交强险的理赔最高限额是12.2万。

大家听了还挺高兴，还算不少啊，一般的车辆损失也就够了。不要高兴太早了，交强险还有个分项赔偿原则： 撞人致：11万， 撞人受伤：1万，交通事故产生的财产损失：2千。 这是在被保险人有责任时的赔偿。被保险人无责任时： 亡伤残赔偿限额为1.1万， 医疗费1千， 财产100. 交强险累积赔付。意思是：一年的保险金额就这些，几次出险理赔金额要加一起算。超过了就自费。（开车还是小心为好，现在撞人致理赔11万，这年头11万能安抚被害人家属吗 ？没个3，50万能摆平吗？） 所以仅仅给车上了交强险，真正遇到事故时， 自己掏腰包的花费很昂贵。

商业三者险：

行内有句话：没有商业三者险的车主，伤不起 。 有的人看到商业保险，商业车险，会有抵触情绪：商业保险是盈利性质的，不是福利，这很对。不过现在保险的理也是很高的，特别是车险，理赔就是给车主的福利。

定义：商业三者险是保险公司为第三者的损失承担责任的保险险种。第三者指的除投保人 、被保险人、保险人以外的，因保险车辆发生 意外事故而遭受损失的第三方受害者。

解析：

1.第三者险是赔给第三者的，不包括自己家人。 有一个案例：一人在倒车时，经验不足，让家人站在车后，加上技术不熟练，油门当刹车， 导致家人亡，这种情况车险不能理赔。如果是外人，可以理赔。这也是为了防止骗保，故意伤害家人。

2.没有分项赔偿原则，有损就赔。

3.不累积保险金额，例如投保10万的三者，第一次出险理赔后， 第二次保险金额还是10万，不会因第一次理赔过而减去上一次赔偿的金额。

4. 商业三者险的保费： 一般在几百元，5万起，例如600左右保10万 ，800左右20万，1千左右30万。建议额度在20万以上。少了确实到真正遇到事故时，作用微弱。遇到事故时顿时傻眼。（不出险的车 ，保费来年会下调10%,以下的保费为大致数额，保费和车型以及不出险优惠或出现了上涨的幅度有关。） 商业三者险的理相当高。

车损险：

被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿，车损险也就是针对车辆本身的损失投的保险。 不上车损险，附加险上不了。 较常见的车损：碰撞、倾覆（翻车）、自然灾害等（冰雹、暴雨、爆炸等等）。保费一般1千多保10万，和车辆型号价格有关，相当于一天3元。这项保险的理也非常高。

车上人员：

负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤 亡。 一名司机加四名乘客。一般每人保险金额1万到3万，保费40左右保险金额一万，，乘客一人20元左右保险金额一万，四人保费100到300左右。 建议车主，有了车上人员保险，还要提醒乘客 ，一定要给自己上 意外险 。意外险100到500的保费，保险金额几万至几十万。有几个案例，朋友搭车，出了事故， 双方闹上法庭，其根本还是因钱的问题。应该学会将这些风险转嫁给保险公司，而不是司机来承担，伤不起。我曾经拒绝过没有意外险的朋友搭乘我的车，朋友也理解。（我在微博里写：没有意外险，请下车；有意外险，可以搭我的车） 关于朋友搭车， 法律规定：不管乘客是有偿乘坐还是免费搭车 ，承运人都有将乘客安全送达目的地的法定义务。

盗抢险全称：

全车盗抢险意思是，丢了某个轮子、反光镜那不能赔。 盗抢险理赔的要求：车被盗后，到县级以上公安部门报案，三个月没找到，可以要求理赔。

发动机特别损失险:

也称“涉水险” 投保了车损险的车，可上此险。也就是说，没有商业保险主险，这个不能上。 车辆浸水的情况下，车损险可以赔付除发动机以外车辆损坏的部分，而由此导致的发动机损坏则只有涉水险才有可能赔。 负责保险车辆在积水路面涉水行驶以及涉水时施救的合理费用。被水淹后致使发动机损坏可给予赔偿。但是如果被水淹后车主还强行启动发动机而造成了损害，那么就算购买了涉水险 ，保险公司仍将不予赔偿。 车辆全险并不包括涉水险，车损险不包括发动机损失险。很多朋友以为上了全险万事大吉了 ，其实很多时候的“全险”不包括“涉水险”，所谓的“全险”普遍说的是所有的主险（三者险、 车损险、盗抢险、交强险），而如涉水险这种附加险需要另外购买。车损险发动机的赔付作为免责项，如果想给发动机上保险就必须购买发动机附加险。

玻璃单独破损险 :

在保险事故中，玻璃破碎通常都是伴随着车辆其它部位遭受损失而发生的，此时的玻璃破碎属于车损险的责任范围。而在玻璃单独破碎时 ，此时就不属于车损险范围了，而属于玻璃险的责任范围，这时如果没有玻璃险保险公司就不赔了。

划痕险：

划痕险可以上，可以不上，根车主的经济能力。划痕险的保费一般400元保2000。相对车险的其他项目，比如三者险，600元保10万来说 ，还是比较贵的，不过划痕险只能给三年内的新车上，一般保险公司拒保旧车划痕险。说实在的，有划痕了照样可以开，但有车损或玻璃损坏，没法开。因划痕很容易就出现了，划痕险的理相当高。有保险公司推出：上车险赠送划痕险。为什么可以这样？实际上把划痕的位置乔装改扮，扮成车损的模样，申请理赔 。但是，如果有这种情况，车损怎么也掩盖不了划痕：车身被画上画，这时候，没有划痕险，这家保险公司怎么会理赔呢？所以还是要保持清醒的头脑，考虑问题周到些，不要被“在我们这里上车险便宜”、“上车险赠划痕险”等词语所诱惑。便宜一定给上的保险金额不会高，这是必然的 。

自燃险 ：

一般新车有自保，不需要上自燃险。旧车因供电线路和油路老化，需要燃险。还有一种情况，因车上货物加上外界温度过高，车内燃烧，也属于自燃险理赔范围，所以新车也可以投保自燃险，特别是夏天温度过高的时期，经常出车的朋友。

不计免赔险：

商业第三者责任保险的条款中规定了，保险人将根据驾驶人在事故中所负的责任，采取一定的责任免，负主要责任的，免赔15%；负同等责任的，免赔10%；负次要责任的，免赔 5%；负全部责任的，免赔20%。

另外不要把所有证件都放在车里，行驶证放车 里，其他证随身带，以免车辆损失造成证件损 毁，缺少证件到时候理赔的时候会扣一些免赔 ，缺一样扣0.5%(行使证,购车发票,车辆登记证 等等),少了备用钥匙扣3%.

总结：

1.交强险必须上，牢记缴费期 。

2.车损险：必须上，管赔自己车的，建议足额投保。

3.第三者险：必须上，建议保额20万以上一般50万到100万，经济条件好就多上点 。

4 .车上人员可以不上,上也不必上多，司机2 万左右，乘客1万左右，当然这是已经有人身意外伤害保险的情况下。一个座位20多元管1万， 不如直接办个人身意外险（100到200左右一 份，保险范围不仅包括了普通意外，还有火车 、地铁、自驾等责任，还可以报销医疗费用）

注：交通事故引起的医疗费社保不报销。

5.盗抢险要上 。

6. 划痕、玻璃险相对较贵,划痕可以不上，玻 璃险根据自己的经济能力。自燃险旧车一定要 上，新车可以考虑上。

7.不计免赔,上为好。

8. 涉水险要上，这几年全国各地暴雨车险理赔案例不少。